Risk-Score модель и обработка транзакций
Для анализа операций сервис применяет автоматизированные инструменты мониторинга и модель Risk Score, основанную на определении уровня риска происхождения криптовалютных активов.
Уровни риска и реакция сервиса:
— 0−25% − это чистый кошелек/транзакция; — 25−75% − это средний уровень риска; — 75%+ − такой кошелек/транзакция считаются рискованной; Риск больше 50%, но я уверен, что адрес надежный. Как быть? Результаты проверки основаны на международных базах, которые постоянно обновляются. Поэтому адрес, который имел 0% риска вчера, сегодня мог получить или отдать актив рисковому контрагенту. В этом случае оценка риска изменится.
Как понимать оценку риска?
В целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, сервис Nolimit.cc проводит AML-проверки транзакций, поступающих от пользователей сервисом heleket.com. В случае выявления высокорискованной транзакции (общий риск более 50% или же транзакция имеет признаки High Risk, такие как Dark Service, Dark Market, Illegal Service, Gambling, Exchange Fraudulent, Scam, Stolen, Mixer, Ransom, Sanctions, Child Exploitation и Terrorism Financing) сервис Nolimit.cc имеет право:
1. Приостанавливать финансовые операции сроком до 10 дней (в некоторых случаях — до полного расследования ситуации).
2. Запросить от Пользователя идентификацию, которая включает предоставление Пользователем видео-подтверждение перевода с кошелька Пользователя, хэш транзакции, документы удостоверяющие личность, документы подтверждающие физическое существование, адрес регистрации и платежеспособность.
3. По требованию регулятора запросить у Пользователя любую дополнительную информацию в случае осуществления им подозрительных транзакций (в роли регулятора может выступать биржа, государственное учреждение или иная организация, имеющая соответствующие юридические основания).
4. Осуществлять возврат цифровых активов только на те кошельки, с которых они были отправлены Сервису Nolimit.cc.
5. При прохождении Пользователем идентификации, в течение 24-х часов вернуть средства, за вычетом комиссии сети. При этом Пользователь обязан подтвердить реквизиты для возврата.
6. При отказе Пользователя от прохождения идентификации, вернуть средства на источник поступления в течение 10 календарных дней, при условии отсутствия запроса от компетентных органов по транзакции. При возврате будет удержана комиссия в размере комиссии сети.В некоторых случаях данная процедура невозможна и требует идентификации пользователя.
7. Сроки:
Обменный сервис обязуется осуществить возврат средств в течение 24 часов, если средства возвращаются на тот же кошелёк, который использовался при отправке. В случае указания пользователем иного кошелька (не совпадающего с исходным), возврат производится в течение 10 дней с момента предоставления кошелька.(кроме случаев пункта 1,3)
KYC-проверка: что это и где используется?
Что такое KYC-процедура и почему ей уделяют так много внимания? Рассказываем, как она сможет уберечь вас от мошенников, сохранив анонимность. KYC- и AML-проверки: для чего нужна верификация личности в криптовалютной сфере. KYC (Know Your Customer) – процедура верификации личности клиента и оценки потенциальных рисков от него. Но зачем она нужна и почему сегодня практически невозможно купить криптовалюту, не подтвердив свою личность? Не противоречит ли это изначальным принципам анонимности и децентрализации криптоиндустрии? Сегодня мы разберем, для чего нужны AML- и KYC-проверки и как они работают. Также расскажем, как верификация поможет уменьшить количество мошенников, сохраняя при этом базовую анонимность пользователей.
Что такое AML и для чего он нужен?
Anti-Money Laundering – комплекс мер по противодействию отмыванию средств, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. Эта процедура включает в себя идентификацию, хранение и предоставление информации о клиентах, их прибыли и транзакциях между финансовыми организациями и государственными ведомствами. Большинство классических финансовых институтов используют AML-меры для проверки бизнеса, работающего с наличными или использующего нал как один из основных активов.Также они проверяют те предприятия, которые имеют деньги на разных счетах, регулярно переводят их в другие страны и банки, покупают фьючерсы и другие инструменты для наличного расчета. Другими словами, под верификацию попадают все бизнесы, которые потенциально могут обходить финансовый мониторинг и отмывать средства.
Что показывает проверка адреса?
Общий риск (в процентах) – вероятность того, что адрес связан с нелегальной деятельностью. Источники риска – известные типы сервисов, с которыми адрес взаимодействовал, и процент средств принятых с / отданных на эти сервисы, по которым рассчитывается общий риск.
Почему сервисы настаивают на AML-процедурах?
Если сервис не будет проводить подобные проверки, то мошенники могут использовать его как платформу для отмывания средств и финансирования терроризма. И тогда к ответственности привлекут сам сервис. Именно поэтому биржи и другие крупные криптовалютные компании имплементируют AML-требования в свой бизнес и проводят регулярные KYC-верификации.
Что делать при блокировке средств?
Для подтверждения происхождения средств мы просим пользователей ответить на следующие вопросы:
— с какой платформы средства поступили к вам? По возможности, пожалуйста, предоставьте скриншоты из истории выводов кошелька/платформы отправителя, а также ссылку на транзакцию в обозревателе
— за какую услугу вы получили средства;
— сумма дата и время транзакции;
— через какое контактное лицо вы общались с отправителем средств? По возможности, пожалуйста, предоставьте скриншоты переписки с отправителем, где мы можем увидеть подтверждение отправки средств.
— скриншоты вывода с платформы, откуда контрагент переводил вам средства, на котором будут видны детали транзакции.
В случае, если ваша транзакция была заблокирована, обмен средств не представляется возможным. Средства могут быть возвращены ТОЛЬКО на адрес отправителя. При возврате средств может взыматься максимальная комиссия — до 5% от заблокированной суммы, но не выше $100 в эквиваленте.
Если же клиент добросовестно прошёл проверку KYC и Source of Funds, и его средства не связаны с незаконной деятельностью — при возврате или обмене платится исключительно комиссия сети.
