Risk-Score модель и обработка транзакций
Для анализа операций сервис применяет автоматизированные инструменты мониторинга и модель Risk Score, основанную на определении уровня риска происхождения криптовалютных активов.
Уровни риска и реакция сервиса
1. Низкий уровень риска
Отсутствуют какие-либо серьезные сигналы.
Операция выполняется в обычном автоматическом режиме.
2. Средний уровень риска
Присутствуют факторы внимания, но они не критичны.
Возможна небольшая пауза для уточняющей проверки.
3. Повышенный общий риск (без критичных индикаторов)
Суммарная оценка риска высока, но подозрительных связей нет.
Операция может быть выполнена после дополнительного анализа специалистом.
4. Высокий риск (есть критические индикаторы)
Наличие хотя бы одного серьезного «красного флага» автоматически переносит операцию в категорию высокорискованных.
Обмен останавливается и передается на ручную проверку.
KYC-проверка: что это и где используется?
Что такое KYC-процедура и почему ей уделяют так много внимания? Рассказываем, как она сможет уберечь вас от мошенников, сохранив анонимность. KYC- и AML-проверки: для чего нужна верификация личности в криптовалютной сфере. KYC (Know Your Customer) – процедура верификации личности клиента и оценки потенциальных рисков от него. Но зачем она нужна и почему сегодня практически невозможно купить криптовалюту, не подтвердив свою личность? Не противоречит ли это изначальным принципам анонимности и децентрализации криптоиндустрии? Сегодня мы разберем, для чего нужны AML- и KYC-проверки и как они работают. Также расскажем, как верификация поможет уменьшить количество мошенников, сохраняя при этом базовую анонимность пользователей.
Что такое AML и для чего он нужен?
Anti-Money Laundering – комплекс мер по противодействию отмыванию средств, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. Эта процедура включает в себя идентификацию, хранение и предоставление информации о клиентах, их прибыли и транзакциях между финансовыми организациями и государственными ведомствами. Большинство классических финансовых институтов используют AML-меры для проверки бизнеса, работающего с наличными или использующего нал как один из основных активов.Также они проверяют те предприятия, которые имеют деньги на разных счетах, регулярно переводят их в другие страны и банки, покупают фьючерсы и другие инструменты для наличного расчета. Другими словами, под верификацию попадают все бизнесы, которые потенциально могут обходить финансовый мониторинг и отмывать средства.
Что показывает проверка адреса?
Общий риск (в процентах) – вероятность того, что адрес связан с нелегальной деятельностью. Источники риска – известные типы сервисов, с которыми адрес взаимодействовал, и процент средств принятых с / отданных на эти сервисы, по которым рассчитывается общий риск.
Почему сервисы настаивают на AML-процедурах?
Если сервис не будет проводить подобные проверки, то мошенники могут использовать его как платформу для отмывания средств и финансирования терроризма. И тогда к ответственности привлекут сам сервис. Именно поэтому биржи и другие крупные криптовалютные компании имплементируют AML-требования в свой бизнес и проводят регулярные KYC-верификации.
Как понимать оценку риска?
Если транзакция не прошла проверку, средства будут заморожены биржей, и возврат будет совершен после предоставления всех необходимых документов и истории транзакции. Будет проведена тщательная проверка нашим партнером. Возврат осуществляется после предоставления всех данных и проверки истории платежа.
— 0−25% − это чистый кошелек/транзакция;
— 25−75% − это средний уровень риска;
— 75%+ − такой кошелек/транзакция считаются рискованной
Риск больше 50%, но я уверен, что адрес надежный. Как быть? Результаты проверки основаны на международных базах, которые постоянно обновляются. Поэтому адрес, который имел 0% риска вчера, сегодня мог получить или отдать актив рисковому контрагенту. В этом случае оценка риска изменится.
Что делать при блокировке средств?
Для подтверждения происхождения средств мы просим пользователей ответить на следующие вопросы:
— с какой платформы средства поступили к вам? По возможности, пожалуйста, предоставьте скриншоты из истории выводов кошелька/платформы отправителя, а также ссылку на транзакцию в обозревателе
— за какую услугу вы получили средства;
— сумма дата и время транзакции;
— через какое контактное лицо вы общались с отправителем средств? По возможности, пожалуйста, предоставьте скриншоты переписки с отправителем, где мы можем увидеть подтверждение отправки средств.
— скриншоты вывода с платформы, откуда контрагент переводил вам средства, на котором будут видны детали транзакции.
В случае, если ваша транзакция была заблокирована, обмен средств не представляется возможным. Средства могут быть возвращены ТОЛЬКО на адрес отправителя. При возврате средств может взыматься комиссия до 5% от суммы обмена или средства равные комиссии сети в которой производился обмен.
